Potresti pensare di poter comprare le scarpe come se fossero fuori moda, ma indovina un po '? Il tuo bambino può spendere soldi più velocemente di te (anche se non è ancora nata)
Il tuo bambino è adorabile e molto piccolo, ma è probabile che continui a dare un po 'di difficoltà alla tua borsetta. Ecco perché non è mai stato un momento migliore per fare i conti con le tue finanze. Può aiutarti a sentirti più in controllo e a lasciarti in una posizione migliore man mano che il tuo bambino cresce. Inizia con questi semplici passaggi.
Essere budget realistico
Sì, sembra noioso - e in qualche modo lo è - ma un budget è fondamentale in questo momento.
"Scrivilo in un foglio di calcolo o in un documento word, non in un foglio di carta e usa almeno tre mesi di estratti conto bancari per calcolare le entrate e le uscite mensili", afferma Dan Plant di Moneysavingexpert.com. "Mappalo per il prossimo anno, aggiustando le tue entrate per consentire il congedo di maternità."
Questo potrebbe richiedere una mezza giornata, ma ti lascerà un'idea migliore della tua posizione in modo da non essere scoperto. E concedi tutto - sono i compleanni, il Natale, le vacanze e il resto. Prova lo strumento del cervello preventivo di MSE.
Inizia a salvare
Se puoi mettere da parte i soldi per salvare, fallo. E se non ci riesci, forse guarda dove puoi tagliare - fai acquisti per contratti telefonici o bollette energetiche migliori, per esempio.
"Esistono conti di risparmio denominati Junior Cash ISA che sono spesso utili per i genitori con bambini piccoli", afferma Dan. 'Ti permettono di mettere fino a £ 3.720 all'anno per il tuo piccolo con interessi esentasse. Puoi farlo con qualsiasi banca - Coventry Building Society è una buona opzione al momento. " Dal 2014, l'importo che sei autorizzato a salvare, esentasse, in un ISA Junior Cash viene aumentato da £ 3.720 all'anno a £ 4.000 come parte del nuovo Budget di George Osbourne.
Ottieni una carta di credito intelligente
Questi possono essere un buon modo per coprire le uscite in modo che tu e il tuo partner potete capire chi pagherà quanto più tardi - particolarmente utile se il vostro reddito è improvvisamente più basso.
Il mantra quando si tratta di carte di credito è Pay. Si. Indietro.
E sembra ovvio, ma il mantra quando si tratta di carte di credito è Pay. Si. Indietro. Idealmente per intero ogni mese.
"Le carte Cashback ti permettono di guadagnare una percentuale per tutto ciò che spendi, ma devi pagare il saldo per intero ogni mese per evitare l'interesse che farebbe ridimensionare i soldi che fai indietro", dice Dan.
'Se non puoi farlo, prova una carta di spesa dello 0%, che è senza interessi per un certo periodo - assicurati di essere ordinato per pagare quando finisce.'
Rivaluta i tuoi benefici
Se hai il diritto di dichiarare denaro, ora è il momento di reclamarlo. "La maggior parte della gente non si rende conto di cosa sono destinati a ottenere", dice Dan. Visita titleto.co.uk per capire la tua posizione.
'Scopri anche se la tua azienda fa buoni per l'infanzia - vengono fuori come una parte del tuo stipendio, che poi salti le tasse', dice Dan.
Affrontare il debito
Se stai lottando con le bollette, parla con la tua compagnia energetica - alcuni hanno piani di supporto.
"Cambiare le carte di credito con una carta di trasferimento del saldo con un'altra società significa che ripagano il debito esistente, quindi ora li devi, si spera a un prezzo migliore - questo ti dà un po 'di respiro", dice Dan.
In genere concentrati sul debito più grande, quindi prendi tutto sotto controllo e ti suggerisco di evitare le società di prestiti di giorno di paga - puoi entrare in situazioni davvero difficili ed è spesso meglio vedere se puoi ottenere denaro altrove, anche se questo significa prendere in prestito dalla famiglia o vendere quei vecchi giocattoli per bambini online. 'Visita stepchange.org per la consulenza sul debito.
