Come un ISA Junior può aiutare a pagare per la laurea di tuo figlio
È una decisione di vita che, purtroppo, sta diventando sempre più costosa, ma in 18 anni, ci sono tutte le possibilità che il tuo piccolo (a quel punto non così poco) farà le valigie e andrà all'università. Ma c'è solo un piccolo intoppo in questo scenario: andare all'università è costoso. Molto costoso.
Un certo numero di migliori università, tra cui la London School of Economics e King's College, ha recentemente annunciato che le loro tasse per il 2017/18 saranno aumentate a £ 9.250 l'anno - £ 27.750 in totale per una laurea triennale. Questo è in cima a alloggi, libri e spese generali di soggiorno. Normalmente, i bambini provenienti da famiglie meno abbienti riceverebbero una sovvenzione, ma questi dovevano essere rottamati e sostituiti con ulteriori prestiti. Nel 2016/17, gli studenti saranno in grado di ottenere fino a £ 8.200 in prestiti per la manutenzione, facendo £ 24.600 per tre anni. Anche se i dati sulla manutenzione non aumenteranno per il 2017/18, il debito totale per uno studente medio potrebbe raggiungere i 52.350 sterline.
Non sembra che presto diventerà più economico in qualunque momento. Il professor Nick Petford, vice-cancelliere della Northampton University, ha avvertito che in futuro le università saranno in grado di addebitare fino a £ 20.000 in tasse universitarie.
Quindi, come possono i genitori aiutare a ridurre l'ammontare del debito che i loro figli dovranno affrontare? Un'opzione è Junior ISA.
Cos'è un account Junior ISA e come funziona?
È abbastanza semplice: un ISA Junior è un conto di risparmio creato per investire denaro per il futuro di un bambino in cui nessuna tassa è pagata sull'interesse o sulla crescita del piano.
Esistono due tipi principali di ISA: ISA in contanti e ISA azionari e azionari. Un ISA in contanti significa che la banca o la società pagano gli interessi sulla somma forfettaria nel conto. Un titolo e azioni ISA, tuttavia, significa che la somma forfettaria è effettivamente investita in azioni o fondi; questo può avere rendimenti a lungo termine più elevati rispetto a un ISA in contanti poiché esiste un potenziale di crescita elevata nel valore degli investimenti, ma tali rendimenti non sono garantiti.
A partire dall'anno fiscale 2016-2017, fino a £ 4,080 possono essere depositati in un ISA Junior ogni 12 mesi. Chiunque - genitori, nonni, parenti lontani e amici di famiglia - può mettere soldi in qualsiasi momento.
Solo i genitori possono aprire l'account, ma i soldi saranno sempre quelli del bambino. Tuttavia, non potranno accedervi fino al 18 ° compleanno, a quel punto potranno prendere i soldi o di solito saranno anche in grado di convertirli in un ISA standard. Come abbiamo detto sopra, nessuna tassa è pagata sull'interesse o sulla crescita, il che significa che è un ottimo modo per costruire un piccolo gruzzolo per il tuo bambino.
Quanto dovrei risparmiare?
Hai 18 anni per fare i depositi in Junior ISA di tuo figlio, quindi pagare un po 'ogni tanto, alla fine, si aggiunge davvero (specialmente se mamma, papà e i nonni contribuiscono tutti). Anche se i tuoi depositi sono piccoli, vale la pena congiuntamente mirare alla cifra magica di £ 4.080 - se non usi questa indennità annuale, non puoi portarla fino all'anno successivo.
La ricerca mostra che i genitori hanno messo da parte una media di 42,45 sterline al mese per bambino. Più di 18 anni fa 9.936 sterline. Con un ISA in crescita al 2,5% all'anno, la stessa somma raggiungerebbe £ 11,564,97 in 18 anni.
Se hai raggiunto l'ammontare massimo di £ 4,080 mettendo in £ 340 ogni mese, il valore dell'ISA crescendo alla stessa velocità potrebbe arrivare a £ 92,628,77 in 18 anni - potenzialmente sufficiente a mantenere il tuo debito senza figli durante il corso.
Come posso iniziare a risparmiare?
È più facile di quanto si pensi per iniziare a mettere da parte dei soldi - tutto ciò di cui ha bisogno sono alcune piccole modifiche. Ecco cinque passaggi per iniziare a costruire quel gruzzolo:
- Passa all'acqua del rubinetto: i sondaggi dimostrano che la maggior parte delle persone non sa distinguere il gusto tra l'acqua del rubinetto e quella in bottiglia. Se bevi 2l di acqua raccomandati al giorno da acqua in bottiglia di marca al costo di 84p per litro, stai spendendo circa £ 25,55 al mese. Se l'acqua del rubinetto costa 0,1 p per litro, pagheresti solo 3,1 p al mese. Risparmio annuale: £ 269,40
- Andare per caffè fatto in casa: in particolare la varietà acquistata dal negozio. Per ogni tazza che salvi, metti la somma in Junior ISA del tuo bambino. Se normalmente spendi £ 2,50 ogni giorno della settimana, si tratta di circa £ 55 al mese. Risparmio annuale: £ 650
- Fai una lista della spesa: pianifica i tuoi pasti in anticipo e seguiteli per evitare di comprare cose che non ti serviranno. La famiglia media con bambini getta quasi 60 sterline di cibo al mese. io
- Controlla la tua spesa energetica: molti di noi spendono più del necessario sull'energia. Se non hai cambiato fornitore di recente, hai un'alta possibilità di risparmiare fino a £ 369. Allo stesso modo, assicurarsi di utilizzare elettrodomestici ad alta efficienza energetica, come le lavatrici, può far risparmiare sul lungo termine - fino a 247 sterline l'anno. L'isolamento, che può essere gratuito, può far risparmiare fino a £ 300. Risparmio annuale: £ 916
- Cammina o vai al lavoro: è un bene per te e fa bene al tuo conto in banca: l'impiegato medio del Regno Unito spende £ 148 al mese per andare e tornare dal lavoro. Risparmio annuale: £ 1776
Se hai effettuato tutti questi passaggi e sei riuscito a ottenere il massimo risparmio, avresti potuto guadagnare fino a £ 4.311.40 - abbastanza per soddisfare l'indennità annuale Junior ISA di £ 4.080. In 18 anni in un ISA in crescita al 2,5% l'anno, quel £ 4,080 (senza ulteriori fondi pagati nel corso degli anni) potrebbe trasformarsi in £ 6,395,72.
Come scelgo un ISA Junior?
Dalle banche e società di costruzioni a società amichevoli come Shepherds Friendly, i conti Junior ISA sono disponibili da una serie di istituti finanziari. La migliore offerta non solo i tassi di interesse interessanti, ma ha aggiunto caratteristiche come bonus annuali. Vale la pena, quindi, lo shopping in giro per trovare quello che ti si addice meglio. È anche importante ricordare che quando si estrae un prodotto di investimento come un ISA, il capitale è a rischio e si può ottenere meno del previsto.
Mentre le funzionalità variano da provider a provider, la premessa di Junior ISA rimane la stessa su tutta la linea - l'account, per esempio, sarà sempre nel nome del bambino, ma saranno i genitori, indicati come 'contatti registrati', chi ' Sarò responsabile per il pagamento e la raccolta di problemi con la banca o la società.
Il contatto registrato è libero di scegliere un ISA Junior diverso se, in seguito, trova un accordo migliore altrove. Anche se non avranno mai accesso ai soldi contenuti nell'account, i genitori potranno anche passare da un ISA per contanti junior a un titolo e condividerne uno. È persino possibile aprirne uno, a condizione che il limite di depositi annui di £ 4.080 sia suddiviso tra di essi. L'unico modo per aumentare questo limite è quando il bambino raggiunge i 16 anni, quando è libero di aprire un ISA in contanti. Questo vedrebbe il loro assegno di risparmio esentasse fino a £ 15.440 - quindi è una buona idea insegnare loro di essere esperti saver da una giovane età.
Cosa imparerà mio figlio?
Parlando di insegnare ai bambini a risparmiare, un ISA Junior è un modo eccellente per aiutare il bambino a capire come risparmiare denaro. I bambini ottengono in media £ 6,65 di paghetta a settimana; potresti incoraggiarli a risparmiare metà di questo e metterlo nel loro ISA, in modo che possano imparare a pensare a lungo termine sui loro soldi. Questo ha il vantaggio in più di capire come fare il bilancio e stare attenti con l'allocazione di denaro per la spesa rispetto al mettere da parte - il che significa che saranno in una posizione molto migliore per gestire le proprie finanze quando andranno all'università.
Non si può negare che un ISA Junior possa essere un perfetto regalo per il diciottesimo compleanno - avrai insegnato a tuo figlio a risparmiare e dato loro i mezzi per vivere bene all'università e concentrarsi sui loro studi, il tutto senza fare una così grande ammaccatura il tuo conto in banca.
