Una delle maggiori influenze esterne sulla tua salute, felicità e benessere è il denaro. Così Allenatore ha riunito alcuni esperti per fornire consigli pratici su come identificare e ridurre le spese inutili, guadagnare un po 'di denaro dalla parte, occuparsi dell'ansia che il denaro porta e, se si arriva in un guaio profondo, dove è possibile rivolgersi per Aiuto. Ma in primo luogo, gli esperti di denaro e d'ansia, Andy Webb e il dott. Ian Drever, parlano delle cinque fasi delle preoccupazioni finanziarie. Dove sei su questa scala?
Le cinque fasi delle preoccupazioni mattutine
Fase 1 Lievi difficoltà quotidiane nella gestione del denaro; l'ansia occasionale su di esso (angoscia psicologica molto lieve). Non sei indebitato, ma a volte sei rotto alla fine del mese - poi, arrivato il giorno di paga, sei di nuovo in cima.
Palcoscenico 2 Alcuni debiti che stanno strisciando un po '- le carte di credito, per lo più - anche se gestibili. Solo un paio di emergenze impreviste, anche se (lavatrice rotta, doversi spostare a casa ecc.) E si potrebbe essere nei guai.
Palcoscenico 3 Sei in una spirale del debito, costruisci il debito con il debito [i rimborsi delle carte di credito mancati ti stanno costando le tasse, ad esempio, oltre a un prestito bancario]. La preoccupazione sta crescendo ora: stai iniziando a evitare di controllare il tuo conto in banca.
Palcoscenico 4 Questo è terribile. Stai prendendo in prestito denaro per pagare le bollette e il cibo; o da amici, una carta di credito o prestiti d'emergenza ad alto interesse. Vivi nel tuo scoperto, riesci a malapena a fare l'affitto e stai perdendo sia il sonno che il peso.
Palcoscenico 5 Gli ufficiali giudiziari? Fallimento? Prigione? Questi sono alcuni problemi che stai affrontando - con importanti ripercussioni per il tuo futuro. Non puoi funzionare e hai bisogno di aiuto, non solo da un esperto finanziario, ma anche da un medico e da un avvocato.
Come far fronte ai problemi di denaro
Gestire i mutui
John Foster ha lavorato nella gestione del debito al NatWest per 14 anni
Il mio lavoro è quello di prendersi cura dei mutui delle persone - essenzialmente il tetto sopra le loro teste - e, quindi, vedo una seria preoccupazione nelle persone quando le cose vanno male.
Quando acquisti in giro per un mutuo ricorda che non devi prendere in prestito la quantità massima di denaro: i grandi mutui possono essere fonte di grande ansia.
Può essere molto spaventoso quando i pagamenti dei mutui o degli affitti diventano un problema, perché in sostanza si tratta del tetto sopra la testa. Molti clienti hanno l'impressione che coloro che si trovano in difficoltà finanziarie verranno inseguiti da banche e organizzazioni per denaro, ma in realtà siamo costretti, sia dalla normativa che dal desiderio, a comprendere la situazione ea lavorare con il cliente per trovare una soluzione adeguata, quindi è meglio contattarci immediatamente e farci aiutare. Una delle prime cose che raccomandiamo è che coloro che sono in difficoltà contattino associazioni di beneficenza gratuite per la consulenza monetaria come StepChange e Citizens Advice Bureau.
Queste organizzazioni benefiche possono evidenziare i benefici che non vengono presi in considerazione o contattare i creditori per conto di un cliente. L'altra cosa che dico alla gente è di rivedere regolarmente le tue entrate - una volta ogni tre mesi per esempio - ed essere consapevole di dove potrebbero essere inutilmente spendere soldi.
Passi pratici da prendere se stai lottando con i soldi
Andy Webb lavora presso il servizio di consulenza sul denaro libero e imparziale
Se stai lottando con i soldi, la prima cosa da fare è capire come stai effettivamente spendendo e con quale denaro stai arrivando.
Fare un 'life audit' può essere utile - hai veramente bisogno di tutte queste cose per cui spendi denaro? Credi alla pressione dei tuoi pari e vai a bere qualcosa al venerdì, spendendo 50 sterline? E il tuo cellulare? Hai davvero bisogno di dati illimitati? Se hai un abbonamento a una palestra che utilizzi raramente, pensa a modi alternativi di mettersi in forma, ad esempio inserendolo nel tuo tragitto giornaliero (risparmiando così anche sul trasporto). Spesso è facile fare rapidamente risparmi familiari senza molte privazioni. Questi includono l'arresto temporaneo di contratti televisivi via cavo o via satellite e la commutazione del fornitore di energia. La gente pensa che quest'ultimo impiegherà anni ma, se hai le tue fatture di fronte a te, non è più di mezz'ora e puoi risparmiare £ 300 all'anno. Se hai un mutuo puoi cercare un affare migliore - non andare direttamente al tasso variabile standard, poiché al momento ci sono alcuni mutui molto bassi disponibili (anche se ci possono essere commissioni associate con i fornitori in movimento).
Approfittate dei programmi di abbonamenti stagionali gestiti dai datori di lavoro, che vi consentono di acquistare biglietti annuali e di pagarli mensilmente: questo può farvi risparmiare centinaia all'anno. I genitori spesso non possono evitare le tasse per l'infanzia durante le vacanze, ma è almeno possibile trovare attività gratuite se fai la tua ricerca. Inoltre, organizza il tuo Natale: le persone spesso si sentono spinte a spendere molto in questo momento, ma se pianifichi in anticipo e stabilisci cosa puoi permetterti prima e poi rispetta il budget, puoi risparmiare un sacco di grattacapi quando la carta di credito le bollette arrivano a gennaio.
Il servizio di consulenza sul denaro dispone di un pianificatore di budget online gratuito e offre consulenza indipendente sul debito tramite il nostro sito Web, che ti consente di contattare qualcuno per parlare dei problemi di denaro, aiutandoti a stabilire le priorità e ad affrontare i debiti.
Gelsomino Birtles è un esperto di finanza e commentatore aziendale
Se passi un sacco di tempo a preoccuparti dei soldi, perché non dedicare questo tempo a piccoli guadagni?
Ci sono molte cose che puoi fare, tra cui dog-walking per £ 15 per cane all'ora. Oppure c'è baby sitter, vendite di car-boot, aggiustamenti e affitto di casa su Airbnb. Quando è l'inizio dell'ansia - ovvero, c'è troppo tempo per i tuoi soldi - inizia usando uno strumento di budget online o chiedi a un amico ragionevole di sederti con te mentre leggi le tue fatture e le tue affermazioni e fai un piano d'azione. Spesso non è così brutto come immagina. Affronta la tigre: prima lo hai a che fare, meno soldi perdi e più facile sarà trattare con i creditori.
Prendi i soldi che hai per la settimana in contanti all'inizio della settimana e usali solo. Prova a creare un "fondo di emergenza" per malattia, perdita del lavoro o lutto, accumulando idealmente denaro per sei mesi. Un modo per farlo è quello di pagare un importo tramite ordine permanente in un conto di risparmio per te all'inizio del mese. Se arrivi al punto di crisi, e finisci per non rispondere alla porta o aprire il post perché sei preoccupato per gli ufficiali giudiziari, è ora di chiedere aiuto professionale da organizzazioni caritatevoli gratuite come Christians Against Poverty o StepChange.
James Mayer è Head of Finance presso event planners The Stag Company
Quando le persone sono sotto stress finanziario tendono a tagliare i budget dalle necessità essenziali. Questo può includere spendere molto meno sul cibo - tuttavia, non avere i nutrienti adeguati per combattere gli ormoni dello stress può lasciarti in una posizione peggiore. Affrontare la vita è ancora più difficile quando si ha fame. Invece, per alleviare la tua ansia, redigi un diario di tutto ciò che passi durante una settimana. Sarai sorpreso da dove finiscono i soldi. Smetti di ordinare cibo a £ 25, quando puoi comprare quasi tutto il tuo negozio settimanale per quello!
Se impari a cucinare, puoi preparare il cibo la sera prima. Utilizza i siti web dei voucher per risparmiare denaro, ove possibile, da Hot UK Deals a Vouchercodes. Qualunque cosa tu faccia, non andare per i prestiti di emergenza ad alto interesse (ottenere invece una consulenza professionale gratuita). E non prestare denaro alle persone.
Affrontare l'ansia per il denaro
Nick Peters è uno psicoterapeuta che lavora nel sud-ovest di Londra
Ovviamente chi non riesce a sbarcare il lunario deve prendersi cura delle cose praticamente, come cercare un aiuto professionale con il debito e le spese, ma spesso non è tanto il denaro quanto ciò che rappresenta.
Ci sono altri che possono essere molto comodamente fuori, ma sono nevrotici e ansiosi per il denaro a causa di ciò che rappresenta. Ad esempio, il denaro potrebbe riguardare lo stato: la gente pensa di avere problemi con i soldi, ma in realtà quello di cui sono preoccupati non è poter andare alla stessa vacanza in flash dei loro amici. Questo spesso significa che le ansie di denaro riguardano davvero un ego fragile e insicurezze inconsce. L'ansia può anche essere proiettata sul proprio conto in banca; molti cercano denaro ciò che cercano veramente negli altri: amore, attaccamento e connessione.
Il denaro può farci sentire potenti e in controllo - quindi può diventare un modo per contrastare la vulnerabilità. Quando i miei clienti si preoccupano del loro bonus o di un lavoro meglio retribuito, ciò che realmente preoccupa è sentirsi vulnerabili. Ecco perché, per coloro che non sono in gravi difficoltà con i soldi ma ne sono preoccupati, consiglierei di cercare qualche terapia. Quello che vedo spesso è che una volta che le persone iniziano a sviluppare relazioni più forti e più intime con gli altri, dove possono essere il loro vero sé, le loro ansie di denaro si riducono.
Ian Drever è uno psichiatra al The Priory Hospital di Guildford
Al Priory vediamo un sacco di individui con alte funzioni e preoccupazioni monetarie interconnesse con problemi di carriera e di identità, il che rende ancora più problematici i problemi di denaro.
Quando le finanze sono tese, provoca una serie di altri sintomi, che agiscono come luci di avvertimento, come nel cruscotto di un'automobile, per dirci che siamo sotto stress psicologico. Questi includono problemi di sonno (difficoltà ad addormentarsi o svegliarsi molto presto), un cambiamento nell'appetito, riduzione di energia, concentrazione e capacità di socializzare, oltre a diventare più irritabile e perdere interesse per hobby e passatempi. Questi possono sembrare innocui, ma è importante essere consapevoli di questi primi segni. Il tuo corpo ti sta dicendo che sta succedendo qualcosa.
Spesso i problemi di denaro si accumulano in modo abbastanza insidioso e le persone si sentono in pericolo, portando sempre più ansie finanziarie e correlate prima che una piccola cosa finale causi una crisi di sorta. Periodi di stress cronico e continuo possono portare a un disturbo d'ansia come disturbo d'ansia generalizzato (caratterizzato da ansia fluttuante su molte cose).
Le persone dovrebbero essere rassicurate, tuttavia, che l'ansia è una condizione medica curabile allo stesso modo dell'ipertensione o dell'asma. Il trattamento può includere farmaci, che per la maggior parte delle persone rappresentano solo il 20% -30% della risposta e parlare di terapia - in particolare con uno psicologo clinico specializzato in ansia e in grado di comprendere e aiutare a cambiare i processi mentali alla base dell'ansia.
